نئو بانک چیست و چگونه می‌توان از‌ آنها وام فوری گرفت؟

نئو بانک ها با استفاده از فناوری های دیجیتال، شیوه ای نوین برای مدیریت امور مالی ارائه کرده اند. در ادامه شما را با ماهیت نئو بانک ها، مزایای‌ آنها نسبت به بانک های سنتی، وام دهی، کارت های اعتباری، و بهترین نئو بانک های ایرانی آشنا می‌کنیم.

فهرست بلو بانک های ایران ؛

•  

  بلوبانک: وابسته به بانک سامان، با کارت های رنگی و وام با سقف های مختلف، برای انجام امور مالی روزمره مناسب است؛

•  

  ویپاد: محصول بانک پاسارگاد، با وام هایی با سقف هایی متنوع، و طرح های پس انداز با سودهایی چشمگیر؛

•  

  بانکینو: متعلق به بانک خاورمیانه، با امکاناتی مانند وام فوری و سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت؛

•  

  توبانک: وابسته به بانک گردشگری، با خدمات متنوع از جمله وام ازدواج و خدمات گردشگری؛

•  

  آبانک: شعبه دیجیتال بانک آینده، با سپرده های متنوع و وام با سقف های متنوع.

وام دهی نئو بانک ها به مشتریان

یکی از برجسته ترین ویژگی های نئو بانک ها، ارائه وام با شرایط ساده تر نسبت به بانک های سنتی است. این بانک ها با استفاده از سیستم های اعتبارسنجی آنلاین، امکان دریافت وام را بدون نیاز به ضامن یا وثیقه برای بسیاری از کاربران فراهم کرده اند. وام های نئو بانک ها معمولاً کوتاه مدت و با بازپرداخت انعطاف پذیر هستند که‌ آنها را برای نیازهای روزمره یا اضطراری مناسب می‌کند.

مثال کاربردی: فرض کنید نیاز فوری به ۵ میلیون تومان برای تعمیر خودرو دارید. با نئو بانک، کافی است حساب خود را فعال کنید، درخواست وام دهید، و پس از اعتبارسنجی سریع (در بسیاری از مواقع، کمتر از ۵ دقیقه)، اعتبار خرید دریافت کنید. این مبلغ را می‌توانید برای پرداخت به تعمیرگاه استفاده کنید و طی ۳ ماه با قسط های کوچک بازپرداخت کنید، بدون نیاز به ضامن یا مدارک پیچیده!

نئو بانک چیست؟

نئو بانک ها بانک های کاملاً دیجیتالی هستند که تمامی خدمات خود را از طریق اپلیکیشن های موبایل یا وب سایت ها ارائه می‌دهند. برخلاف بانک های سنتی که به حضور فیزیکی وابسته اند، نئو بانک ها با حذف شعب، تجربه ای سریع، ساده و ۲۴ ساعته برای کاربران فراهم می‌کنند. در ایران، نئو بانک ها اغلب توسط بانک های سنتی تأسیس شده اند و به عنوان بازوهای دیجیتال‌ آنها عمل می‌کنند، هرچند برخی از‌ آنها ویژگی های مستقل تری دارند.

شرایط وام دادن نئو بانک ها و مدارک لازم

برای دریافت وام از نئو بانک ها، معمولاً نیازی به مدارک پیچیده نیست. شرایط اصلی شامل داشتن حساب فعال، سابقه اعتباری خوب، و گاهی حداقل گردش حساب است. مراحل دریافت وام به این صورت است: (بسته به بانکی که انتخاب کرده اید، ممکن است این مراحل اندکی تفاوت داشته باشد)

•  

  ثبت نام و احراز هویت: ابتدا باید در اپلیکیشن نئو بانک حساب باز کنید و احراز هویت را با مدارک هویتی (کارت ملی و شماره تلفن) انجام دهید؛

•  

  درخواست وام: در بخش وام، مبلغ موردنظر را انتخاب کنید. برای مثال، می‌توانید از یک میلیون تومان شروع کنید؛

•  

  اعتبارسنجی: نئو بانک با بررسی سابقه بانکی شما، میزان وام قابل ارائه را مشخص می‌کند؛

•  

  پرداخت کارمزد: کارمزدی جزئی (مثلاً ۱۰ هزار تومان) برای اعتبارسنجی پرداخت می‌شود؛

•  

  دریافت وام: پس از تأیید، وام به صورت اعتبار خرید یا واریز مستقیم در دسترس قرار می‌گیرد.

مثال کاربردی: در بلوبانک، با داشتن حداقل ۳ میلیون تومان گردش حساب به مدت سه ماه، می‌توانید تا ۱۰ میلیون تومان وام بدون ضامن دریافت کنید که طی یک روز کاری واریز می‌شود.

چگونگی شرایط ضامن در نئو بانک ها

برخلاف بانک های سنتی که معمولاً ضامن یا وثیقه برای وام ضروری است، نئو بانک ها با تکیه بر اعتبارسنجی دیجیتال، این نیاز را حذف کرده اند. در نئو بانک هایی مثل ویپاد و بلوبانک، تنها شرط، خوش حسابی و عدم وجود چک برگشتی است. این ویژگی، دسترسی به وام را برای افرادی که ضامن ندارند، آسان تر کرده است.

مثال کاربردی: اگر نیاز به ۱۰ میلیون تومان دارید و ضامن ندارید، کافی است در بلوبانک با گردش حساب خوب درخواست دهید؛ وام بدون ضامن و فقط با تأیید اعتباری در کمتر از یک روز به شما تعلق می‌گیرد!

امنیت نئو بانک ها

امنیت در نئو بانک ها با استفاده از فناوری های پیشرفته مانند رمزنگاری داده ها، احراز هویت دو مرحله ای، و تشخیص چهره تضمین می‌شود. این بانک ها تحت نظارت بانک مرکزی ایران فعالیت می‌کنند و از پروتکل های امنیتی مشابه بانک های سنتی بهره می‌برند. با این حال، کاربران باید از نصب اپلیکیشن ها از منابع معتبر و محافظت از اطلاعات شخصی خود اطمینان حاصل کنند تا از خطرات احتمالی جلوگیری شود.

کارت های اعتباری و کارت خرید

نئو بانک ها کارت های اعتباری و خرید متنوعی ارائه می‌دهند که با طراحی جذاب و قابلیت های ویژه، مورد توجه قرار گرفته اند. برای مثال، بلوبانک کارت هایی با رنگ بندی مختلف و طراحی عمودی عرضه می‌کند که در کمتر از هفت روز به دست کاربر می‌رسد. این کارت ها برای خرید آنلاین و حضوری قابل استفاده هستند و برخی نئو بانک ها مانند ویپاد، امکان صدور کارت هدیه دیجیتال را نیز فراهم کرده اند.

روش افتتاح حساب در نئو بانک ها

افتتاح حساب در نئو بانک ها فرآیندی سریع و آنلاین است. کافی است اپلیکیشن را از فروشگاه های معتبر دانلود کنید، مدارک هویتی (کارت ملی و شماره تلفن) را بارگذاری کنید، و احراز هویت را از طریق تشخیص چهره انجام دهید. این فرآیند معمولاً در کمتر از ۱۰ دقیقه تکمیل می‌شود و نیازی به حضور فیزیکی یا سپرده اولیه ندارد.

مثال مرحله به مرحله افتتاح حساب در نئو بانک ها

•  دانلود اپلیکیشن: اپلیکیشن نئو بانکِ مدنظر را از درگاه های معتبر، دانلود و نصب کنید؛

•  ثبت شماره تلفن: شماره موبایل خود را وارد کرده و کد تأیید دریافت شده را اعمال کنید؛

•  بارگذاری مدارک: عکس کارت ملی و یک سلفی با آن را در اپلیکیشن بارگذاری کنید؛

•  احراز هویت: با تشخیص چهره، هویت شما در کمتر از ۵ دقیقه تأیید می‌شود؛
•  تکمیل فرایند: پس از تأیید، حساب شما فعال شده و می‌توانید از خدمات استفاده کنید (کل فرآیند حدود ۷ دقیقه طول می‌کشد)!

نکته: مراحلی که به آن اشاره کردیم، تقریباً در تمامی نئو بانک ها وجود دارد؛ با این حال بسته به نئو بانکی که قصد بازگشایی حساب در آن را دارید، ممکن است این مراحل کمی فرق کند.

مزایای نئو بانک ها نسبت به بانک های سنتی

نئو بانک ها با بهره گیری از فناوری، مزیت هایی نسبت به بانک های سنتی دارند که‌ آنها را برای نسل جدید جذاب کرده است. دسترسی آسان و بدون محدودیت زمانی، کاهش هزینه ها به دلیل نبود شعب فیزیکی، و ارائه خدمات شخصی سازی شده از جمله این مزیت هاست. همچنین، نئو بانک ها با کارمزدهای پایین تر و سرعت بالای تراکنش ها، تجربه ای کارآمدتر ارائه می‌دهند. در مقابل، بانک های سنتی به دلیل ساختار فیزیکی، زمان بر و پرهزینه تر هستند.

تاریخچه نئو بانک ها

نئو بانک ها برای اولین بار در سال ۲۰۱۵ با معرفی مفهوم NEO BANK در ادبیات اقتصادی جهان وارد شدند. یک سال بعد، بانک استارلینگ در انگلستان به عنوان اولین نئو بانک جهانی فعالیت خود را آغاز کرد و به سرعت به الگویی برای دیگر کشورها تبدیل شد. در ایران، ایده نئو بانک ها از حدود سال ۱۳۹۷ مطرح شد و از سال ۱۳۹۸ با راه اندازی نئو بانک هایی مانند بلوبانک، این روند شتاب گرفت. امروزه، با گسترش فناوری و نیاز به بانکداری دیجیتال، تعداد نئو بانک ها در ایران رو به افزایش است.

نتیجه گیری

نئو بانک ها با بهره گیری از فناوری دیجیتال، انقلابی در بانکداری ایران ایجاد کرده اند و با ارائه خدماتی مانند وام های سریع، کارت های اعتباری جذاب و دسترسی ۲۴ ساعته، گزینه ای ایده آل برای مدیریت مالی هستند. مزایایی مانند کاهش هزینه ها و حذف نیاز به ضامن، نئو بانک را از بانک های سنتی متمایز می‌کند. برای بهره مندی از این امکانات، اپلیکیشن نئو بانکِ مورد نظر خود را دانلود کرده، با مدارک ساده حساب باز کنید و با وام های فوری و ساده، رونق بیشتری به زندگی خود ببخشید.

نئو بانک چیست و چگونه می‌توان از‌ آنها وام فوری گرفت؟